Para w ubezpieczeniach – jak zacząć razem i pracować na swoim?

• Anonimowa agentka ubezpieczeniowa – z 5-letnim doświadczeniem w multiagencji i u brokera – zapytała przez moją grupę o możliwość założenia wspólnej firmy ubezpieczeniowej z narzeczonym. Oboje pracują na etacie, narzeczony ma umiarkowany stopień niepełnosprawności, a ona ma już bazę 30 klientów.
• Model „para w ubezpieczeniach” działa – potwierdziło to kilkoro komentujących, którzy sami tak funkcjonują. Aneta Gabryś z mężem obsługuje klientów kompleksowo: majątkowe, podróżne, życie i kredyty hipoteczne w jednym miejscu.
• Maciej Dutkiewicz z OVB zwrócił uwagę na ważny szczegół: jeśli oboje macie etaty, nie musicie zakładać działalności od razu. Można zacząć na zlecenie i poczekać z JDG.

Czasem na grupie „Praca w ubezpieczeniach” pojawiają się pytania, które wymagają więcej delikatności niż standardowe „szukam pracy” albo „którą firmę wybrać”. Jedno z takich pytań opublikowałem niedawno w imieniu anonimowej autorki. Są sytuacje, gdy ktoś potrzebuje pomocy branżowej społeczności, ale z różnych powodów nie chce pytać pod własnym imieniem. Wtedy piszą do mnie.

Pytanie anonimowej autorki – pełna treść

Dzień dobry, chcielibyśmy zacząć z narzeczonym ubezpieczenia na siebie, ale jako pracę dodatkowo (oboje pracujemy na etacie). Ja mam około 5-letnie doświadczenie zarówno w multiagencji, jak i u brokera (i ubezpieczenia traktuję jako hobby), a narzeczony szybko się uczy i pomogę mu z wdrożeniem. Firma miałaby być na niego, z uwagi na jego umiarkowany stopień niepełnosprawności. Czy ktoś może coś pomóc/zaproponować? Chciałabym w końcu pracować na własny rachunek, a nie u kogoś – mam bazę około 30 klientów, która z czasem, jeśli będziemy pracować „my jako my”, będzie zdecydowanie większa.

Za tym pytaniem kryje się kilka warstw: gotowość do wyjścia na swoje, baza klientów, konkretna sytuacja prawna (niepełnosprawność narzeczonego jako powód rejestracji firmy na niego) i model „dwoje do pracy”. Każda z tych warstw zasługuje na uwagę.

Model „para w ubezpieczeniach” – czy to działa?

Kilkoro komentujących odpowiedziało z własnego doświadczenia.

Aneta Gabryś napisała wprost – i warto przytoczyć ten komentarz w całości, bo jest wyjątkowo konkretny:

Ja tak pracuję z mężem. Współpracujemy z kilkunastoma największymi firmami ubezpieczeniowymi oraz bankami. Obsługujemy klientów kompleksowo: od ubezpieczeń majątkowych, podróżnych, po życie i kredyty hipoteczne. Dzięki temu klient jest obsłużony obiektywnie, ale też kompleksowo – jeden opiekun na wszystkie ważne tematy. My za to nie oddajemy klienta innym agentom, bo nie musimy – mamy stałą współpracę i większy portfel ofert. Ogólnie praca z partnerem jest fajną opcją.

To jest właśnie przewaga modelu „para jako zespół” – jeden klient, jedno miejsce, pełna obsługa. Nie ma potrzeby odsyłania do kogoś od życiówki, kogoś od OC auta i kogoś od kredytu. Para z szerokim portfelem TU może zatrzymać klienta na wszystkim.

Weronika Szulc-Kowol potwierdziła: „Razem z mężem działamy w tej branży od lat.” I zaprosiła do kontaktu.

Ważny szczegół: działalność niekoniecznie od razu

Maciej Dutkiewicz z OVB Allfinanz Polska zauważył coś, co wiele osób pomija w planowaniu:

Super decyzja! Chętnie pomogę z wdrożeniem, poprowadzę od A do Z. Jeśli macie etat, to nie wymagamy działalności, więc z tym nie trzeba się spieszyć – porozmawiajmy.

To ważna informacja dla anonimowej autorki i wszystkich w podobnej sytuacji. Jeżeli oboje pracują na etacie, część multiagencji umożliwia start na zlecenie – bez zakładania JDG. Firma może pojawić się wtedy, gdy faktycznie jest potrzebna, na przykład gdy portfel klientów urośnie na tyle, że uzasadnia to formalnie i finansowo.

30 klientów to dobry fundament

Anonimowa autorka napisała coś, co często ginie w takich wątkach: ma już bazę 30 klientów. To nie jest nic. Dla multiagencji obsługującej kompleksowo – z polisami majątkowymi, komunikacyjnymi, życiówką i ewentualnie kredytami – 30 klientów z regularną odnawialności to kilkanaście tysięcy złotych składki rocznej w portfelu. I każdy z nich to źródło poleceń.

Budowanie bazy „na własny rachunek”, jak pisze autorka, zamiast dla cudzej struktury, to naturalny następny krok dla kogoś z 5-letnim doświadczeniem. Multiagencja, która gwarantuje zachowanie portfela (jak np. MSM.pl, o którym pisał Robert Ogłaza), jest tu szczególnie ważna – bo klienci zostają przy agencie, nie przy szyldzie firmy.

Niepełnosprawność a rejestracja działalności – co warto wiedzieć

Autorka wspomina, że firma miałaby być zarejestrowana na narzeczonego z uwagi na jego umiarkowany stopień niepełnosprawności. To decyzja z przemyślanym uzasadnieniem – osoby z orzeczeniem o niepełnosprawności mogą korzystać z ulg i dofinansowań przy prowadzeniu działalności, m.in. z dofinansowania składek ZUS przez PFRON. Dla kogoś zaczynającego „po godzinach”, przy etacie, to może mieć realne znaczenie dla kosztów startowych. Szczegółowe warunki warto skonsultować z doradcą finansowym lub bezpośrednio z ZUS i PFRON, bo przepisy zmieniają się regularnie.

W wątku pojawił się też Kuba Matwiejew – Senior Partner Phinance, jeden z założycieli społeczności mistrzowie.online – z krótkim, ale wymownym pytaniem: „A skąd są nasze anonimki?” To naturalne pytanie w kontekście lokalnego biznesu ubezpieczeniowego, gdzie region i relacje mają znaczenie.

Dla kogo model „praca po pracy w ubezpieczeniach” ma sens?

Sytuacja anonimowej autorki jest modelowym przykładem. Ma doświadczenie, ma klientów, ma partnera gotowego do współpracy, oboje mają etaty dające bezpieczeństwo finansowe na starcie. To jeden z lepszych punktów wyjścia do budowania własnego biznesu ubezpieczeniowego.

Pisałem o tym już przy okazji pytania o współpracę z multiagencją bez działalności – to jeden z najczęściej wyszukiwanych tematów przez osoby właśnie w takiej sytuacji. Warto go przeczytać przed podjęciem decyzji o formie prawnej.

Polecam też zajrzeć na porównanie multiagencji i agenta wyłącznego – przy modelu „para jako zespół” multiagencja z szerokim portfelem TU jest zwykle lepszą opcją niż wyłączność jednego towarzystwa.

Statystyka InsurJobs: Analiza wątku pokazuje, że spośród wszystkich komentarzy pod anonimowym postem – ponad 60% stanowiły zaproszenia do kontaktu bez rozwinięcia merytorycznego. Tylko 3 komentarze (Maciej Dutkiewicz, Aneta Gabryś, Robert Ogłaza) zawierały konkretne informacje użyteczne dla autorki. Co warte odnotowania: dwie osoby potwierdziły model „para w ubezpieczeniach” z własnego doświadczenia – co jest jednym z wyższych wskaźników trafności odpowiedzi w porównaniu z wcześniejszymi analizowanymi wątkami.

Szukasz multiagencji do startu jako para lub dwuzawodowiec?

Jeśli jesteś w podobnej sytuacji – masz doświadczenie, bazę klientów i chcesz pracować na swoim – aktualne oferty multiagencji znajdziesz na insurjobs.pl. Przed wyborem partnera warto sprawdzić, czy gwarantuje zachowanie portfela po ewentualnym rozstaniu – to kluczowy warunek dla kogoś, kto zaczyna z własną bazą klientów.

Jeśli masz pytania o model współpracy lub potrzebujesz wsparcia w wyborze multiagencji dopasowanej do Twojej sytuacji – napisz przez marcinkowalik.online. A jeśli szukasz kandydatów z doświadczeniem – takich jak anonimowa autorka – oferuję też usługi headhuntingowe dla branży ubezpieczeniowej.

FAQ

Czy para może razem prowadzić działalność ubezpieczeniową?

Tak. Model „para jako zespół ubezpieczeniowy” jest stosowany w branży i ma konkretne zalety: jeden klient może być obsłużony kompleksowo przez dwie osoby z różnymi specjalizacjami, bez odsyłania do zewnętrznych agentów. Warunkiem jest odpowiedni dobór multiagencji z szerokim portfelem TU i gwarancją zachowania portfela klientów.

Czy osoba z orzeczeniem o niepełnosprawności może prowadzić działalność agenta ubezpieczeniowego?

Tak. Posiadanie orzeczenia o niepełnosprawności nie wyklucza prowadzenia działalności agenta ubezpieczeniowego. Co więcej, osoby z orzeczeniem mogą korzystać z ulg przy prowadzeniu działalności, w tym dofinansowania składek ZUS przez PFRON. Szczegółowe warunki warto skonsultować z doradcą lub bezpośrednio z ZUS i PFRON, bo przepisy zmieniają się regularnie.

Czy można zacząć sprzedawać ubezpieczenia bez zakładania działalności, mając etat?

Tak – jeśli oboje partnerzy pracują na etacie, część multiagencji umożliwia start na umowie zlecenie, bez konieczności zakładania JDG od pierwszego dnia. Działalność gospodarcza może pojawić się wtedy, gdy portfel klientów to uzasadnia. Warto zapytać o tę możliwość konkretną multiagencję przed podpisaniem umowy.

O autorze: Marcin Kowalik

Marcin Kowalik łączy osoby szukające ubezpieczeń od utraty dochodu, ubezpieczeń na życie czy prywatnej emerytury ze sprawdzonymi doradcami ubezpieczeniowymi na ubezpieczeniapoludzku.pl. Praktyk pozyskiwania leadów ubezpieczeniowych, twórca rankingów i porównań ubezpieczeń na życie oraz ubezpieczeń od utraty dochodu, założyciel społeczności mistrzowie.online, autor książki „Jak sprzedawać ubezpieczenia. 100 historii agentów ubezpieczeniowych” (dostępne na marcinkowalik.online), ekspert łączący pracodawców ubezpieczeniowych z osobami szukającymi pracy w ubezpieczeniach przez portal insurjobs.pl, autor podcastów „Ubezpieczenia po ludzku”, „Praca w ubezpieczeniach”, „Marketing i sprzedaż dla agenta ubezpieczeniowego”, autor tekstów w Gazecie Ubezpieczeniowej.

Dla branży ubezpieczeniowej Marcin Kowalik tworzy strategie marketingowo-sprzedażowe, wdraża CRMy, wspiera w procesach headhuntingowych. Prowadzi też szkolenia i konsultacje, audyty stron www oraz social mediów dla multiagencji ubezpieczeniowych.

Oferty pracy w ubezpieczeniach

Więcej porad o pracy w ubezpieczeniach

• Para w ubezpieczeniach – jak zacząć razem i pracować na swoim?
• Cold calling w ubezpieczeniach – czy da się zacząć bez dzwonienia do znajomych?
• OVB czy PZU Życie – co wybrać na start w ubezpieczeniach?
• Likwidator szkód PZU szuka pracy – jak znaleźć etat w ubezpieczeniach poza agencją?
• Rodzinna multiagencja ubezpieczeniowa vs duża korporacja – co wybrać?